Quotiteit
De quotiteit bepaalt mee welke rentevoet u krijgt en hoeveel eigen geld u nodig heeft. Het is na uw inkomen de belangrijkste hefboom in uw dossier.
Kort antwoord
De quotiteit is de verhouding tussen het geleende bedrag en de waarde van de woning. Leent u €200.000 voor een woning van €250.000, dan is uw quotiteit 80%. Hoe lager ze is, hoe kleiner het risico voor de bank en hoe scherper uw tarief.
De woning is het onderpand van uw lening. Moet de bank ooit verkopen, dan wil ze dat de opbrengst het openstaande saldo dekt, ook als de vastgoedprijzen intussen gedaald zijn. Uw eigen inbreng is die buffer. Hoe groter ze is, hoe kleiner het risico dat de bank loopt, en dat vertaalt zich rechtstreeks in uw tarief.
De Nationale Bank beveelt kredietgevers aan om de quotiteit te beperken tot 90% voor een eigen woning en 80% voor een investeringspand. Het is een aanbeveling, geen wet: banken mogen een beperkt deel van hun productie daarboven toekennen, met een ruimere marge voor wie voor het eerst koopt. Daardoor bestaan uitzonderingen, maar ze zijn schaars en duurder.
In principe wel, maar het is uitzonderlijk geworden en u betaalt er een hogere rentevoet voor. Bovendien lost het uw grootste probleem niet op: de aankoopkosten kunt u meestal niet meelenen. Zelfs met een krediet van 100% van de aankoopprijs heeft u dus nog altijd eigen middelen nodig voor de registratierechten en de notaris.
Door meer eigen inbreng, uiteraard, maar ook door de waarde te laten meetellen die de bank hanteert. Sommige banken rekenen met de schattingswaarde in plaats van de aankoopprijs; koopt u onder de marktwaarde, dan zakt uw quotiteit vanzelf. Een schenking of een lening van familie telt doorgaans mee als eigen inbreng, mits u het correct documenteert.
Nee. De quotiteit wordt berekend op de waarde van de woning, niet op uw totale projectkost. De registratierechten en notariskosten staan daarbuiten en moet u apart financieren. Reken die dus altijd bovenop uw eigen inbreng wanneer u uitrekent wat u nodig heeft.
Wilt u zien welke aankoopprijs uw eigen inbreng en inkomen samen toelaten?
Bereken uw capaciteitDe vermelde richtlijnen zijn aanbevelingen van de Nationale Bank van België. Elke kredietgever hanteert zijn eigen beleid en kan daarvan afwijken.
Wij onderhandelen voor u
Wij kunnen vaak een betere deal krijgen
Uw vergelijking is gratis en volledig. Wilt u nog scherpere voorwaarden? Onze erkende hypotheekmakelaar legt uw dossier voor aan meerdere banken en onderhandelt de rente en voorwaarden voor u.
Volledig gratis, de makelaar wordt betaald door de bank, niet door u.