Herfinanciering
De vuistregel zegt „minstens 0,5 tot 1 procentpunt lager”, maar die negeert de kosten. Hier telt u ze mee: wederbeleggingsvergoeding, nieuwe akte en dossierkosten.
Het bedrag dat u vandaag nog moet terugbetalen, niet het oorspronkelijke leenbedrag.
Het tarief dat een andere bank of uw eigen bank u aanbiedt.
Notaris, hypotheekrecht en inschrijving. Reken op 2 tot 3% van het kapitaal.
Herfinancieren loont
€ 11.826
netto voordeel na alle kosten, bij een renteverschil van 0.90 procentpunt
Verschil per maand
€ 81
Rentebesparing vóór kosten
€ 17.536
Terugverdiend na
71 maanden
De wederbeleggingsvergoeding is bij hypothecair krediet wettelijk beperkt tot drie maanden interest op het vervroegd terugbetaalde kapitaal.
Als eerste zeef wel, maar ze zegt niets over uw situatie. Wat echt telt is de verhouding tussen het openstaande kapitaal en de resterende looptijd enerzijds, en de vaste overstapkosten anderzijds. Bij een klein saldo of weinig resterende jaren weegt de akte zwaar door en loont zelfs een groot renteverschil niet. Bij een groot saldo en vijftien jaar te gaan kan 0,3 procentpunt al de moeite zijn.
Bij een hypothecair krediet is ze wettelijk begrensd op drie maanden interest op het bedrag dat u vervroegd terugbetaalt. Bij €180.000 tegen 3,8% is dat ongeveer €1.710. Dat is een pak minder dan in veel buurlanden, en het is precies waarom herfinancieren in België relatief vaak loont.
Uw eigen bank kan een interne herziening aanbieden zonder nieuwe notariële akte, wat de grootste kostenpost wegneemt. Ze zal daar wel een vergoeding voor vragen en biedt zelden haar scherpste tarief aan een klant die toch al binnen is. Vraag beide op: een extern voorstel is ook uw beste onderhandelingsargument bij uw huidige bank.
Die volgt niet automatisch mee. Bij een nieuwe kredietgever sluit u doorgaans een nieuwe polis af, en uw premie hangt af van uw leeftijd en gezondheid vandaag, niet van toen u de eerste afsloot. Bent u intussen ouder of is uw gezondheid gewijzigd, dan kan de nieuwe premie het rentevoordeel deels opeten. Vraag altijd eerst een offerte.
Heeft u een concreet voorstel op tafel? Leg het naast uw huidige lening en zie het volledige plaatje, inclusief alle kosten.
Vergelijk in detailDeze berekening is indicatief en gaat uit van een annuïteitenlening met gelijke maandlasten. Uw werkelijke wederbeleggingsvergoeding, aktekosten en tarief staan in het aanbod van de kredietgever. Vraag altijd een ESIS-fiche.
Wij onderhandelen voor u
Wij kunnen vaak een betere deal krijgen
Uw vergelijking is gratis en volledig. Wilt u nog scherpere voorwaarden? Onze erkende hypotheekmakelaar legt uw dossier voor aan meerdere banken en onderhandelt de rente en voorwaarden voor u.
Volledig gratis, de makelaar wordt betaald door de bank, niet door u.