Question 1

Is slimmerlenen.be gratis?

Accepted Answer

Ja, volledig. De berekeningsgids, de vergelijkingstool en het makelaaradvies zijn allemaal gratis. Geen abonnement, geen eenmalige kost, geen verborgen kosten en u hebt zelfs geen account nodig. Wilt u een nog betere deal? Contacteer ons en onze erkende hypotheekmakelaar onderhandelt voor u met de banken.

Question 2

Wat zit er in de rekengids?

Accepted Answer

De rekengids legt stap voor stap uit hoe u een woonlening vergelijkt: de JKP-formule, notariskosten, variabele rentes en schuldsaldoverzekeringen. Zo bent u goed voorbereid voor u een bank binnenstapt.

Question 3

Wat krijg ik precies met de vergelijkingstool?

Accepted Answer

U krijgt gratis toegang tot de volledige vergelijkingstool: een volledige aflossingstabel per bank, JKP-berekening inclusief bijkomende kosten, grafieken en een besparingspotentieel. U kunt uw resultaat ook downloaden als PDF, en bewaren zodra u een account aanmaakt.

Question 4

Hoe werkt het makelaaradvies en wat kost het?

Accepted Answer

Via de pagina "Bereken zelf" kunt u vrijblijvend contact opnemen met een erkende hypotheekmakelaar. Dit is volledig gratis voor u als consument. De makelaar vergelijkt, onderhandelt en begeleidt u van offerte tot notaris. Hij ontvangt zijn vergoeding van de bank, niet van u.

Question 5

Wat is het JKP (Jaarlijks Kostenpercentage)?

Accepted Answer

Het JKP is het meest volledige kostencijfer voor een lening. Het omvat niet alleen de nominale rentevoet, maar ook alle bijkomende kosten zoals dossierkosten, notariskosten en verplichte verzekeringen. Hoe lager het JKP, hoe goedkoper de lening in totaal.

Question 6

Wat is een schuldsaldoverzekering (SSV)?

Accepted Answer

Een schuldsaldoverzekering keert het resterend saldo van uw lening uit bij overlijden. Banken vragen dit vaak als voorwaarde voor een hypothecaire lening. Een SSV 100% dekt het volledige saldo voor één ontlener; een SSV 200% dekt beide ontleners elk voor 100%.

Question 7

Kunnen we met twee personen een lening vergelijken?

Accepted Answer

Ja. In het klantprofiel kunt u kiezen voor individueel of samen lenen. Bij twee ontleners telt slimmerlenen.be beide inkomens mee en berekent de debt-to-income ratio voor het volledige gezin.

Question 8

Wat zijn referte-indexen?

Accepted Answer

Referte-indexen zijn de referentiewaarden waaraan variabele hypotheekrentes in België gekoppeld zijn. Ze worden bepaald door de FOD Economie en gepubliceerd op maandelijkse of jaarlijkse basis (Index A t.e.m. J). Slimmerlenen.be toont de historische evolutie van al deze indexen.

Question 9

Slaat slimmerlenen.be mijn offertes op?

Accepted Answer

Wanneer u ingelogd bent, kunt u vergelijkingen opslaan in "Mijn vergelijkingen". Zonder account worden de gegevens alleen lokaal in uw browser bewaard en niet op onze servers opgeslagen.

Question 10

Hoe nauwkeurig zijn de berekeningen?

Accepted Answer

Slimmerlenen.be berekent nauwkeurige aflossingstabellen op basis van de annuïteitenmethode. Wij houden ook rekening met dossierkosten, notariskosten (via het Belgische schijventarief), verzekeringen en rentekorting op basis van nevenproducten. De berekeningen zijn indicatief, de exacte kosten worden bevestigd door uw bankier of notaris.

Question 11

Hoeveel kan ik lenen met mijn inkomen?

Accepted Answer

Banken hanteren als vuistregel dat uw totale maandelijkse kredietlasten niet hoger liggen dan ongeveer een derde van uw netto gezinsinkomen. Met €3.000 netto per maand komt u dus op een maandlast van ongeveer €1.000, wat bij een looptijd van 25 jaar neerkomt op een lening van grofweg €200.000. De bank kijkt daarnaast naar uw resterend leefbudget, uw bestaande kredieten en de stabiliteit van uw inkomen. Bij twee ontleners tellen beide inkomens mee.

Question 12

Hoeveel eigen inbreng heb ik nodig?

Accepted Answer

De Nationale Bank raadt banken aan om maximaal 90% van de waarde van de woning te lenen voor een eigen woning, en 80% voor een investeringspand. Reken dus op minstens 10% eigen middelen, plus de aankoopkosten. Die kosten kunt u meestal niet meefinancieren, waardoor u in de praktijk vaak 15% tot 20% van de aankoopprijs zelf moet hebben. Hoe hoger uw inbreng, hoe lager doorgaans uw rentevoet.

Question 13

Wat kost een woning bovenop de aankoopprijs?

Accepted Answer

Bovenop de prijs komen de registratierechten, het ereloon van de notaris voor de aankoopakte, de kosten om de hypotheek te vestigen, de dossierkosten van de bank en eventuele schattingskosten. In Vlaanderen komt dat voor een enige eigen woning op ongeveer 5% tot 8% van de aankoopprijs; in Wallonië en Brussel ligt dat hoger door de zwaardere registratierechten. Reken dit altijd door voor u een bod doet.

Question 14

Kan ik de notariskosten meefinancieren?

Accepted Answer

Soms, maar niet bij elke bank. Wie de aankoopkosten wil meelenen, komt boven een quotiteit van 100% uit, en banken die dat toestaan zijn strenger op de rest van het dossier en rekenen doorgaans een hogere rentevoet. Ga er bij uw budgetplanning van uit dat u de aankoopkosten zelf moet betalen.

Question 15

Wat is quotiteit en waarom telt ze?

Accepted Answer

De quotiteit is de verhouding tussen het geleende bedrag en de waarde van de woning. Leent u €200.000 voor een woning van €250.000, dan is uw quotiteit 80%. Ze bepaalt mee uw rentevoet: hoe lager de quotiteit, hoe kleiner het risico voor de bank en hoe scherper het tarief. Het verschil tussen 90% en 80% quotiteit kan al snel enkele tienden van een procent schelen.

Question 16

Kan ik lenen zonder eigen inbreng?

Accepted Answer

Het kan, maar het is uitzonderlijk geworden. De Nationale Bank laat banken toe om een beperkt deel van hun kredieten boven 90% quotiteit toe te kennen, met een ruimere marge voor wie voor het eerst koopt. In de praktijk betaalt u dan een hogere rentevoet en moet uw dossier sterk zijn: stabiel inkomen, vast contract en geen lopende kredieten. De aankoopkosten moet u sowieso zelf betalen.

Question 17

Wat is een wederbeleggingsvergoeding?

Accepted Answer

Dat is de vergoeding die u aan de bank betaalt wanneer u uw hypothecaire lening vervroegd terugbetaalt of herfinanciert. Bij hypothecaire kredieten in België is die wettelijk beperkt tot maximaal drie maanden interest op het vervroegd terugbetaalde kapitaal. Reken die vergoeding altijd mee wanneer u berekent of herfinancieren de moeite loont.

Question 18

Wanneer is herfinancieren de moeite?

Accepted Answer

Als vuistregel loont herfinancieren wanneer de nieuwe rentevoet minstens 0,5 tot 1 procentpunt lager ligt dan uw huidige, en u nog voldoende looptijd voor de boeg hebt. Tel altijd de wederbeleggingsvergoeding, de nieuwe dossierkosten en de notariskosten voor de nieuwe hypotheekakte op bij de kost. Vergelijk vervolgens de totale resterende kost van uw huidige lening met die van het nieuwe voorstel, niet enkel de maandlast.

Question 19

Is een schuldsaldoverzekering verplicht?

Accepted Answer

Wettelijk is ze niet verplicht, maar in de praktijk maakt zo goed als elke bank ze tot voorwaarde voor een hypothecair krediet. U bent wel vrij om ze bij een andere verzekeraar af te sluiten dan bij uw kredietgever. Let op: banken koppelen vaak een rentekorting aan het afsluiten bij hen, dus vergelijk de premie én het rente-effect samen.

Question 20

Wat is een ESIS-fiche?

Accepted Answer

Het ESIS (European Standardised Information Sheet) is het wettelijk verplichte informatieblad dat uw kredietgever u moet bezorgen bij een hypothecair kredietaanbod. Het bevat het JKP, de rentevoet, de looptijd, de maandlast, alle kosten en de vergoeding van een eventuele tussenpersoon. Omdat het formaat wettelijk vastligt, is het ESIS het beste document om voorstellen van verschillende banken naast elkaar te leggen.

Question 21

Hoeveel registratierechten betaal ik?

Accepted Answer

Dat hangt af van het gewest. In Vlaanderen betaalt u sinds 2025 2% voor uw enige eigen woning, 1% bij een ingrijpende energetische renovatie, en 12% voor alle andere aankopen. In Wallonië geldt sinds 2025 3% voor de eigen en enige woning en 12,5% als standaardtarief. In Brussel blijft het tarief 12,5%, maar geldt een abattement waarbij u op de eerste €200.000 geen registratierechten betaalt, als de prijs niet hoger ligt dan €600.000. Aan elk verlaagd tarief hangen voorwaarden, onder meer rond domiciliëring.

Question 22

Mag ik mijn eigen notaris kiezen?

Accepted Answer

Ja. Ook als de verkoper al een notaris heeft, mag u als koper uw eigen notaris aanstellen. Dat kost u niets extra: de erelonen worden dan onder de twee kantoren verdeeld. De tarieven van notarissen liggen wettelijk vast en zijn bij elke Belgische notaris identiek, dus onderhandelen over het ereloon heeft geen zin.

Alles wat u wil wetenover slimmerlenen.be

Alles wat u wil weten
over slimmerlenen.be