Refinancement
La règle dit « au moins 0,5 à 1 point de moins », mais elle ignore les frais. Ici, ils comptent : indemnité de remploi, nouvel acte et frais de dossier.
Ce qu'il vous reste à rembourser aujourd'hui, pas le montant emprunté à l'origine.
Le taux qu'une autre banque, ou la vôtre, vous propose.
Notaire, droit d'hypothèque et inscription. Comptez 2 à 3% du capital.
Le refinancement est rentable
€ 11.826
gain net après tous les frais, pour un écart de taux de 0.90 point
Écart par mois
€ 81
Intérêts économisés avant frais
€ 17.536
Rentabilisé après
71 mois
Pour le crédit hypothécaire, l'indemnité de remploi est légalement plafonnée à trois mois d'intérêts sur le capital remboursé par anticipation.
Comme premier filtre, oui, mais elle ne dit rien de votre situation. Ce qui compte, c'est le capital restant et la durée restante d'un côté, face aux frais fixes de l'autre. Avec un petit solde ou peu d'années restantes, l'acte pèse lourd et même un large écart ne suffit pas. Avec un gros solde et quinze ans à courir, 0,3 point peut déjà valoir la peine.
Pour le crédit hypothécaire, elle est plafonnée par la loi à trois mois d'intérêts sur le montant remboursé anticipativement. Sur 180.000 € à 3,8%, cela représente environ 1.710 €. C'est bien moins que dans plusieurs pays voisins, et c'est précisément pourquoi le refinancement est souvent rentable en Belgique.
Votre banque peut proposer une révision interne sans nouvel acte notarié, ce qui supprime le poste le plus lourd. Elle facturera cette opération et offre rarement son meilleur taux à un client déjà acquis. Demandez les deux : une offre externe est aussi votre meilleur argument de négociation.
Elle ne suit pas automatiquement. Chez un nouveau prêteur, vous souscrivez généralement une nouvelle police, dont la prime dépend de votre âge et de votre santé aujourd'hui, pas au moment de la première signature. Si vous avez vieilli ou si votre santé a changé, la nouvelle prime peut absorber une partie du gain. Demandez toujours une offre au préalable.
Vous avez une offre concrète ? Comparez-la à votre crédit actuel et voyez le tableau complet, frais compris.
Comparer en détailCe calcul est indicatif et suppose un prêt à mensualités constantes. Votre indemnité de remploi, vos frais d'acte et votre taux réels figurent dans l'offre du prêteur. Demandez toujours une fiche ESIS.
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Entièrement gratuit, le courtier est payé par la banque, pas par vous.