Question 1

slimmerlenen.be est-il gratuit ?

Accepted Answer

Oui, entièrement. Le guide de calcul, l'outil de comparaison et les conseils du courtier sont tous gratuits. Sans abonnement, sans paiement unique, sans frais cachés, et vous n'avez même pas besoin d'un compte. Vous voulez une offre encore meilleure ? Contactez-nous et notre courtier hypothécaire agréé négociera pour vous avec les banques.

Question 2

Que contient le guide de calcul ?

Accepted Answer

Le guide de calcul explique étape par étape comment comparer un prêt immobilier : la formule TAEG, les frais de notaire, les taux variables et l'assurance solde restant dû. Vous serez ainsi bien préparé avant d'entrer dans une banque.

Question 3

Qu'est-ce que j'obtiens exactement avec l'outil de comparaison ?

Accepted Answer

Vous accédez gratuitement à l'outil de comparaison complet : tableau d'amortissement complet par banque, calcul du TAEG incluant tous les frais, graphiques et potentiel d'économies. Vous pouvez également télécharger vos résultats en PDF, et les enregistrer dès que vous créez un compte.

Question 4

Comment fonctionne le conseil courtier et combien cela coûte-t-il ?

Accepted Answer

Via la page « Calculez vous-même », vous pouvez contacter un courtier hypothécaire agréé sans engagement. C'est entièrement gratuit pour vous en tant que consommateur. Le courtier compare, négocie et vous accompagne de l'offre au notaire. Il reçoit sa rémunération de la banque, pas de vous.

Question 5

Qu'est-ce que le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) ?

Accepted Answer

Le TAEG est le chiffre de coût le plus complet pour un prêt. Il comprend non seulement le taux d'intérêt nominal, mais aussi tous les frais supplémentaires tels que les frais de dossier, les frais de notaire et les assurances obligatoires. Plus le TAEG est bas, moins le prêt est cher.

Question 6

Qu'est-ce que l'assurance solde restant dû (ASRD) ?

Accepted Answer

L'assurance solde restant dû verse le solde restant de votre prêt en cas de décès. Les banques l'exigent souvent comme condition pour un prêt hypothécaire. Une ASRD 100% couvre le solde total pour un emprunteur ; une ASRD 200% couvre les deux emprunteurs chacun à 100%.

Question 7

Peut-on comparer un prêt à deux personnes ?

Accepted Answer

Oui. Dans le profil client, vous pouvez choisir un emprunt individuel ou conjoint. Avec deux emprunteurs, slimmerlenen.be inclut les deux revenus et calcule le ratio dette/revenu pour l'ensemble du ménage.

Question 8

Que sont les indices de référence ?

Accepted Answer

Les indices de référence sont les valeurs de référence auxquelles les taux hypothécaires variables en Belgique sont liés. Ils sont déterminés par le SPF Économie et publiés mensuellement ou annuellement (Index A à J).

Question 9

slimmerlenen.be stocke-t-il mes offres ?

Accepted Answer

Lorsque vous êtes connecté, vous pouvez enregistrer des comparaisons dans « Mes comparaisons ». Sans compte, les données sont uniquement stockées localement dans votre navigateur et non sur nos serveurs.

Question 10

Quelle est la précision des calculs ?

Accepted Answer

Slimmerlenen.be calcule des tableaux d'amortissement précis basés sur la méthode des annuités. Nous tenons également compte des frais de dossier, des frais de notaire (selon le barème belge), des assurances et des réductions de taux. Les calculs sont indicatifs, les coûts exacts seront confirmés par votre banquier ou notaire.

Question 11

Combien puis-je emprunter avec mes revenus ?

Accepted Answer

En règle générale, les banques belges limitent l'ensemble de vos charges de crédit à environ un tiers de vos revenus nets du ménage. Avec 3.000 € nets par mois, cela représente une mensualité d'environ 1.000 €, soit un emprunt d'environ 200.000 € sur 25 ans. La banque examine aussi votre reste à vivre, vos crédits en cours et la stabilité de vos revenus. À deux emprunteurs, les deux revenus sont additionnés.

Question 12

Quel apport personnel faut-il ?

Accepted Answer

La Banque Nationale recommande aux prêteurs de financer au maximum 90% de la valeur du bien pour une habitation propre, et 80% pour un investissement locatif. Prévoyez donc au moins 10% de fonds propres, plus les frais d'acquisition. Ces frais ne sont généralement pas finançables, si bien qu'en pratique il faut souvent disposer de 15% à 20% du prix. Plus votre apport est élevé, meilleur sera généralement votre taux.

Question 13

Quels frais s'ajoutent au prix d'achat ?

Accepted Answer

Au prix s'ajoutent les droits d'enregistrement, les honoraires du notaire pour l'acte d'achat, les frais d'inscription hypothécaire, les frais de dossier de la banque et d'éventuels frais d'expertise. En Flandre, cela représente environ 5% à 8% du prix pour une habitation propre et unique ; en Wallonie et à Bruxelles, la facture est plus lourde en raison des droits d'enregistrement. Calculez toujours ce montant avant de faire une offre.

Question 14

Peut-on financer les frais de notaire ?

Accepted Answer

Parfois, mais pas dans toutes les banques. Emprunter les frais d'acquisition fait dépasser une quotité de 100%, et les prêteurs qui l'acceptent sont plus stricts sur le reste du dossier et appliquent généralement un taux plus élevé. Partez du principe que vous devrez payer ces frais sur fonds propres.

Question 15

Qu'est-ce que la quotité et pourquoi est-elle importante ?

Accepted Answer

La quotité est le rapport entre le montant emprunté et la valeur du bien. Emprunter 200.000 € pour un bien de 250.000 € donne une quotité de 80%. Elle influence votre taux : plus la quotité est basse, plus le risque est faible pour la banque et meilleur est le tarif. L'écart entre 90% et 80% peut représenter plusieurs dixièmes de pour cent.

Question 16

Peut-on emprunter sans apport ?

Accepted Answer

C'est possible mais devenu rare. La Banque Nationale autorise les prêteurs à accorder une part limitée de leurs crédits au-delà de 90% de quotité, avec une marge plus large pour les primo-acquéreurs. En pratique, le taux est plus élevé et le dossier doit être solide : revenus stables, contrat à durée indéterminée et aucun crédit en cours. Les frais d'acquisition restent à votre charge.

Question 17

Qu'est-ce que l'indemnité de remploi ?

Accepted Answer

C'est l'indemnité due à la banque lorsque vous remboursez votre crédit hypothécaire par anticipation ou que vous le refinancez. Pour le crédit hypothécaire belge, elle est légalement plafonnée à trois mois d'intérêts sur le capital remboursé anticipativement. Intégrez-la toujours dans le calcul de rentabilité d'un refinancement.

Question 18

Quand un refinancement est-il intéressant ?

Accepted Answer

En règle générale, le refinancement devient intéressant lorsque le nouveau taux est inférieur d'au moins 0,5 à 1 point de pourcentage au taux actuel et qu'il vous reste une durée suffisante. Ajoutez l'indemnité de remploi, les nouveaux frais de dossier et les frais de notaire pour le nouvel acte hypothécaire. Comparez ensuite le coût total restant de votre crédit actuel avec celui de la nouvelle offre, et pas seulement la mensualité.

Question 19

L'assurance solde restant dû est-elle obligatoire ?

Accepted Answer

Elle n'est pas obligatoire légalement, mais en pratique presque toutes les banques en font une condition du crédit hypothécaire. Vous restez libre de la souscrire auprès d'un autre assureur que votre prêteur. Attention : les banques lient souvent une réduction de taux à la souscription chez elles, comparez donc la prime et l'effet sur le taux ensemble.

Question 20

Qu'est-ce que la fiche ESIS ?

Accepted Answer

L'ESIS (European Standardised Information Sheet) est le document d'information que votre prêteur est légalement tenu de vous remettre avec une offre de crédit hypothécaire. Il mentionne le TAEG, le taux, la durée, la mensualité, l'ensemble des frais et la rémunération d'un éventuel intermédiaire. Son format étant fixé par la loi, l'ESIS est le meilleur document pour comparer les offres de plusieurs banques.

Question 21

Quels droits d'enregistrement vais-je payer ?

Accepted Answer

Cela dépend de la région. En Flandre, depuis 2025, le taux est de 2% pour l'habitation propre et unique, 1% en cas de rénovation énergétique majeure, et 12% pour tous les autres achats. En Wallonie, depuis 2025, le taux est de 3% pour l'habitation propre et unique et de 12,5% comme taux ordinaire. À Bruxelles, le taux reste de 12,5%, mais un abattement vous dispense de droits sur les premiers 200.000 € si le prix ne dépasse pas 600.000 €. Chaque taux réduit est assorti de conditions, notamment de domiciliation.

Question 22

Puis-je choisir mon propre notaire ?

Accepted Answer

Oui. Même si le vendeur a déjà son notaire, vous pouvez désigner le vôtre en tant qu'acheteur. Cela ne vous coûte rien de plus : les honoraires sont alors partagés entre les deux études. Les tarifs des notaires sont fixés par la loi et identiques chez tous les notaires belges, il n'y a donc rien à négocier.

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